Épargne salariale : cinq critères essentiels

Épargne salariale : cinq critères essentiels pour bien choisir

Votre décision est prise : votre cabinet dentaire va se doter d’une épargne salariale.

Reste à savoir quelle offre retenir pour mener ce projet à bien. Pour vous guider dans ce choix, voici 5 points qui nous paraissent essentiels :

Critère 1

Premier critère, et certainement celui qui compte le plus : l’intermédiaire. Il doit maîtriser parfaitement l’environnement de l’épargne salariale et de l’intéressement, et vous accompagner dans le montage de votre dossier. L’épargne salariale obéit en effet à des règles fiscales et sociales assez complexes ; un formalisme négligé ou une règle méconnue peut conduire à un redressement. Dès l’ouverture du dispositif, cet interlocuteur devra aussi se rapprocher de votre expert-comptable. Mieux vaut donc choisir un spécialiste !

Critère 2

Le réceptacle « produit » de votre épargne salariale doit être logé chez un organisme dont la spécialisation dans ce type d’offre, assez particulier, est reconnue. À la différence d’autres supports de retraite (le Madelin, par exemple), les offres d’épargne salariale sont bien moins nombreuses… mais elles sont loin de se valoir. Pour un cabinet comme le vôtre, mieux vaut retenir une offre conçue pour les petites structures (professions libérales et TPE).

Critère 3

Les supports financiers proposés (Fonds Communs de Placement d’Entreprise) doivent former une gamme assez large, qui ne se limite pas aux fonds « maisons ». Préférez par conséquent une offre qui ouvre l’accès à des gérants dont l’excellence est reconnue.

Critère 4

Les frais de tenue de compte et les forfaits doivent rester raisonnables : contrôlez-les. Regardez également les frais de transfert, pour le cas où l’organisme auquel vous aurez confié votre épargne salariale ne vous donnerait pas satisfaction.

Critère 5

Le teneur de compte propose et gère des services associés (accès internet, qualité des informations, accessibilité des services…) qui doivent être de bonne qualité.

Épargne salariale : cinq critères essentiels