L’approche de la prévoyance pour le jeune Chirurgien Dentiste

Comment le jeune chirurgien-dentiste doit aborder sa prévoyance

Le chirurgien-dentiste salarié non thésé

Une fois son SCCT validé et son admission en 6e année acquise, l’étudiant peut exercer la chirurgie dentaire, mais uniquement comme salarié (tant qu’il n’est pas thésé, l’exercice libéral lui est interdit). Son statut est alors celui d’ « étudiant adjoint ». Sa protection sociale et sa prévoyance sont celles de tout salarié, et il revient à son employeur de l’affilier à une caisse de prévoyance conforme à la Convention collective des cabinets dentaires.

Le chirurgien-dentiste collaborateur libéral

Le collaborateur libéral, lui, doit financer seul sa protection sociale complémentaire, à la différence du chirurgien-dentiste salarié. Sa situation est sur ce point celle du praticien titulaire du cabinet. Affilié à la CARCDSF, il ne peut compter, si un arrêt de travail ou une invalidité survient, que sur les prestations très insuffisantes de cette caisse obligatoire de retraite et de prévoyance (voir le détail ici). Sa priorité est donc de se garantir contre l’arrêt de travail, afin de préserver ses revenus.

Exemple

Le Dr Dumont, 29 ans, pacsé, un enfant à charge, exerce comme collaborateur libéral depuis près de deux ans.

Un grave accident lui impose au minimum plusieurs mois de rééducation et l’empêche d’exercer pendant 5 mois. Son contrat de collaboration est suspendu tant que dure sa convalescence.

Sur les soins et les prothèses, il conservait 60 % des encaissements (les frais de prothèses restant à sa charge) et reversait 40 % au confrère titulaire. Une fois la rétrocession déduite, il disposait de 6 400 € bruts, charges sociales personnelles non déduites. Celles-ci atteignent près de 1 000 € par mois, puisqu’il termine sa deuxième année d’exercice.

Suivant nos recommandations, ce jeune chirurgien-dentiste avait souscrit une prévoyance dès sa 1re année d’exercice libéral. Les garanties retenues étaient les suivantes :

180 € par jour pour ses revenus
30 € par jour pour couvrir ses charges sociales personnelles

Les franchises de son contrat s’appliquant à un accident avec hospitalisation, il reçoit dès le 1^er jour 5 400 € par mois (dont 2 600 €/mois versés par la CPAM), soit presque 100 % de ses revenus. Quant à ses charges sociales personnelles, une indemnité de frais professionnels de 900 € par mois les prend en charge à partir du 15e jour.

Passé le 90e jour, sa prévoyance continuerait de lui verser 60 € au titre de ses revenus, auxquels s’ajouteraient les indemnités de la CARCDSF (113,22 €, base 2026).

Les contrats de prévoyance que notre cabinet peut lui proposer :

l’Association UNIM (Union Nationale Pour les Intérêts de la Médecine) :

Label Excellence 2026 – UNIM Prévoyance des professionnels de santé

Indemnités journalières* longues : 90 €/jour
Rente invalidité totale : 32 850 € dès 10% d’invalidité partielle avec barème professionnel + capital perte de profession suite à invalidité de 90 000 €
Indemnités frais professionnels : 30 €/ jour (franchise 15 jours)
Capital décès : 60 000 € (doublement décès accidentel )

Prime annuelle de 1 248 €
Prime 1ere année 624 € (40% de réduction et deux mois gratuits ) dont 480€ déductibles (Loi Madelin).

* franchise 1^er jour hospitalisation, 5 jours accident sans hospitalisation, et 15 jours maladie sans hospitalisation

ABEILLE Senseo Médical (tarif non fumeur)

Indemnités journalières* « longues » : 90 €/jour
Rente invalidité totale : 32 850 € dès 16% d’invalidité partielle + capital 90 000 €
Indemnités frais professionnels : 30 €/ jour (franchise 15 jours)
Capital décès : 90 000 €

Prime annuelle de 1 040 € dont 820 € déductibles

* franchise 3eme jour hospitalisation, 1 jour accident, et 15 jours maladie sans hospitalisation

Retour sur l’exemple ci-dessus

Sans aucun contrat de prévoyance, ce jeune collaborateur libéral aurait dû faire face à la perte de ses revenus et à ses charges sociales personnelles avec seulement 86 € pendant les 90 premiers jours (CPAM), puis 113,22 € à partir du 91e jour (CARCDSF).

Une invalidité lui interdisant pour toujours l’exercice de sa profession lui aurait ouvert droit à une rente de la CARCDSF de 31 824 € (+ 9 314 € aussi longtemps que son enfant resterait à charge).

S’il décédait, la CARCDSF ne verserait rien à son conjoint, faute de mariage (ni rente de conjoint, ni capital décès, ni réversion de retraite à terme). Son enfant serait le seul bénéficiaire, avec une rente annuelle de 13 838 € (valeur 2025), servie au plus tard jusqu’à ses 25 ans en cas d’études supérieures.

Revoir les prestations de la CARCDSF