Le crédit hypothécaire, un financement à part

Quel que soit l’usage des fonds, le crédit hypothécaire vous permet d’emprunter en consentant « simplement » au prêteur une hypothèque sur un bien immobilier.

Autrement dit, la valeur de votre patrimoine immobilier sert à obtenir un financement : ce patrimoine devient « liquide ».

Par exemple : il vous faut rapidement des liquidités et vous êtes propriétaire d’une résidence secondaire estimée à 400 000 €.

Spécialiste du crédit hypothécaire, notre partenaire bancaire peut vous prêter 60 % de la valeur de ce bien, c’est-à-dire 240 000 €.

• Aux praticiens qui détiennent un patrimoine immobilier important et ne peuvent pas, ou ne veulent pas, le vendre dans l’immédiat.
• À ceux à qui les circuits traditionnels n’ont pas accordé de financement alors qu’ils ont besoin de liquidités à bref délai.
• À ceux qui doivent faire face en urgence à des dépenses de toute nature.
• À ceux qui recherchent un financement fondé sur la valeur de leur patrimoine davantage que sur leurs revenus.
• À ceux qui attendent une rentrée de fonds et ont besoin, d’ici là, d’un financement « relais ».

Ce crédit coûte plus cher qu’un financement immobilier classique : son taux se situe entre 4 et 5 % par an, selon la durée et le dossier.

C’est donc une solution de secours, par nature temporaire, à réserver aux situations décrites ci-dessus, à l’exclusion de toute autre.

Deux modes de remboursement sont possibles :

• Le prêt amortissable classique, sur 8 ans au maximum.

Le schéma est alors celui d’un financement habituel. La durée étant plus courte, les mensualités sont toutefois élevées et vos revenus pèsent davantage dans l’étude du dossier.

Exemple : dans le cas présenté plus haut, 240 000 € empruntés à 4,5 % donnent une mensualité de 2981,58 €, hors assurances.

• Le prêt in fine, lui aussi limité à 8 ans.

Pendant la durée convenue, vous ne payez que les intérêts ; le capital est remboursé en une seule fois au terme de cette période, d’où l’expression « in fine ».

Exemple, toujours avec les mêmes données :

Pour 240 000 € à 4,5 %, les seuls intérêts représenteraient 900 € par mois hors assurances, la dernière échéance étant de 240 000 €.

Cette échéance finale peut être réglée grâce à la vente du bien lui-même ou à tout autre apport en capital.

• L’assurance décès n’est pas exigée dans tous les dossiers ; nous la conseillons néanmoins vivement.

Pour en savoir davantage, reportez-vous à notre rubrique consacrée à l’assurance emprunteur, ou contactez-nous : nous vous renseignerons et étudierons votre dossier.