Pour rappel à 67 ans l’espérance de vie d’un homme est de 17 ans, et de 21 ans pour une femme… donc une période retraite en moyenne relativement longue, qu’il faut bien appréhender.
Il faudra prendre en compte lors de votre retraite que vos besoins ne seront pas linéaires durant une période qui pourra durer 15 ans ou 20 ans, voir bien plus pour les générations à venir. A 67 ans vous pourrez très bien gérer vos avoirs, arbitrer vos placements. Avoir des disponibilités pour se faire « plaisir » (exemple voyage) ou faire plaisir autour de soi (enfants, petits-enfants…)
Il sera important d’avoir un capital rapidement mobilisable en cas de besoins spécifiques, ou tout simplement transmissible à vos ayants-droit.
Pour vos retraites obligatoires (Carcdsf principalement si avez eu une carrière libérale), on parlera de pensions qui vous seront versées durant toute votre vie.
Les pensions sont versées de façon trimestrielle et leur versement est effectué à terme échu. Actuellement les caisses de retraite libérales mettent en place une mensualisation des pensions versées.
Vous n’êtes pas garanti contre une érosion de votre pension face à l’inflation. En 2014 par exemple les pensions de base ont été gelées. Pour sauver l’équilibre financier d’une caisse de retraite une valeur du point de retraite peut être modifiée.
A titre d’exemple la caisse des Médecins l’a fait en 2011 pour le régime supplémentaire avec une baisse des pensions au minimum de 2% pour les retraités.
Détails via le lien suivant : Régimes de réversion
Il est donc important de connaître avec exactitude ces chiffres de réversion de retraite pour connaître le niveau de protection des ressources de son conjoint en cas de décès.
Plus le temps passera, plus il sera important d’avoir des revenus réguliers et simples à gérer. L’âge avançant ses besoins vont aussi à priori diminuer mais il faut désormais prendre en compte aussi le risque dépendance qui dans certains cas (Maison de retraite médicalisée /EHPAD) nécessite un budget mensuel important (moyenne de 2 325 € en région Poitou Charentes à 3 046 € en Ile de France par mois en 2024 dans le privé). La restitution d’une épargne retraite sous forme de rente viagère suffisante, remplira efficacement ce rôle permettant d’isoler définitivement cette problématique tout du moins d’un point de vue financier.